Stapelen van financieringen: slim combineren voor groei

Veel ondernemers denken nog steeds: “Voor financiering ga ik naar de bank.” Maar tijden zijn veranderd. Banken financieren het MKB nog steeds, alleen zijn ze kritischer geworden en nemen minder risico. Hoe los je dat op als je plannen hebt die meer kapitaal vragen? Het antwoord: stapelen van financieringen. 

Stapelen betekent dat je meerdere financieringsbronnen combineert om je investering rond te krijgen. Denk aan een mix van bankleningen, leasing, werkkapitaalfinanciering, subsidies of zelfs crowdfunding. Voor startende bedrijven is een combinatie van crowdfunding en een aanvullende lening bijvoorbeeld een mooie manier om zowel startkapitaal als groeigeld op te halen. 

In de praktijk 

Een praktijkvoorbeeld: stel, een ondernemer wil een nieuwe productielijn opzetten voor €500.000. De bank financiert €250.000, een leasemaatschappij neemt €150.000 voor machines voor haar rekening en een subsidie van €50.000 komt van de overheid. Het resterende bedrag wordt aangevuld met eigen middelen. Door deze mix ontstaat een haalbare financieringsstructuur zonder afhankelijk te zijn van één partij. 

Waarom zou je stapelen? Het grootste voordeel is meer financieringsmogelijkheden. Door verschillende bronnen te benutten, vergroot je het totaal beschikbare bedrag. Daarnaast spreid je risico’s: je bent minder afhankelijk van één partij. Ook biedt het flexibiliteit. Een mix van een banklening, een non-bancaire financiering en een subsidie geeft ruimte om te schuiven in voorwaarden en kosten. 

Maar let op: stapelen kent ook risico’s. De schuldenlast kan flink oplopen, wat je cashflow onder druk zet. Bovendien wordt de structuur complexer: meer partijen betekent meer afspraken, meer administratie en soms minder controle over je bedrijf. En niet alle financieringsvormen passen goed bij elkaar, wat kan leiden tot een mismatch.