Rente: onzichtbare motor onder je financiering

Je denkt er misschien niet dagelijks aan, maar rente is als de motor onder je financiering. En zoals bij elke motor: als hij begint te sputteren, merk je dat meteen. De kapitaalmarktrente beweegt - en jij beweegt mee. Of je nu wilt investeren, herfinancieren of gewoon je cashflow gezond houden. 

Rente blijft hoog 

Sinds de coronacrisis en de oorlog in Oekraïne is de rente fors gestegen. Sinds de inflatiepieken van 2022 en 2023 heeft de Europese Centrale Bank de rente stevig opgeschroefd. Dat was nodig om de economie af te koelen. Inmiddels daalt de inflatie, maar de rente blijft hoog. En dat voel je. Vooral als je rentecontract afloopt of je plannen hebt om uit te breiden. 

Waar je eerst 2,5% betaalde, is dat nu zomaar 5%. De kapitaalmarktrente - bijvoorbeeld de 5-jaars IRS - is het startpunt. Maar daarbovenop komen de opslagen van de bank: risico, liquiditeit, kosten en winst. Die maken het verschil tussen een financiering die past en eentje die knelt. Vooral bij herfinanciering zien ondernemers hun rentelasten verdubbelen. 

Toch is de kapitaalmarktrente niet het hele verhaal. Want zelfs als die daalt kan jouw rente omhoog gaan. Bijvoorbeeld door een hogere risico-opslag bij economische onzekerheid. Niet alleen je jaarcijfers, maar ook je sector, je onderpand en je cashflow spelen mee. Vooral vastgoedbeleggers merken dit: niet de waarde van het pand, maar de huurinkomsten bepalen nu hoeveel je kunt lenen. 

Kijk vooruit 

Wat kun je doen? Begin met inzicht. Begrijp hoe je rente is opgebouwd. Laat je contracten tijdig beoordelen. En kijk vooruit: wat gebeurt er als de rente nog een jaar hoog blijft? Of als de bank haar risico-opslag verhoogt? 

Rente is geen gegeven. Het is een spel van verwachtingen, risico’s en strategie. Wie dat spel snapt, voorkomt verrassingen - en benut kansen. Want ook in een markt met hoge rente zijn er mogelijkheden. Mits je weet waar je moet kijken. 

Dus: blijf niet hangen in het verleden. Laat je adviseren. En zorg dat rente geen rem wordt, maar een factor waarmee je slim vooruitkomt.