Countus wil (meer) aandacht voor estate planning
Rust en inzicht
Estate planning heeft voor ondernemers veelal weinig of geen prioriteit. Een slechte zaak of gemiste kans, vinden de specialisten van Countus. Immers, wie nu niet nadenkt over de toekomst kan daar later flink spijt van krijgen. En niet alleen financieel, want estate planning heeft te maken met tal van factoren. Dat vraagt om een goed advies en een vertrouwelijke, deskundige relatie. Want: “De jaren tikken door.”
Robert Berendsen, businessteamdirecteur van het Enschedese kantoor van Countus Accountants en Adviseurs, constateert met zijn team dat estate planning meer aandacht verdient van de ondernemer. “Jaarcijfers zijn uiteraard nog altijd belangrijk, maar er komen steeds meer andere zaken op de ondernemer af. Onze rol verschuift daarmee want wij krijgen in het verlengde ook andere dingen op ons bordje. Een daarvan is estate planning, een complex geheel dat varieert van vraagstukken als erfrecht, bedrijfsopvolging, het veiligstellen van je vermogen etc.” Dat ondernemers, en zeker de jongere ondernemers, er - nog - niet over nadenken is enigszins begrijpelijk, vervolgt Berendsen: “Als je begint als ondernemer ligt alle focus op het bedrijf succesvol maken. Dan denk je niet aan je pensioen. Maar ook de meer gerijpte ondernemers hebben er te weinig aandacht voor. De waan van de dag, het ondernemen zelf is belangrijk. Ondertussen wordt vergeten dat de onderneming een zekere waarde heeft gekregen. Dan wordt het zaak niet alleen de cijfers belangrijk te vinden, maar ook te kijken naar de fase erna.”
Vertrouwen bieden
Joost Heijmer, senior fiscalist van het Enschedese kantoor, maakt het in zijn dagelijkse praktijk mee: “Het is een valkuil. Als je dertig of veertig jaar bent is het heel verstandig om juist na te gaan denken over de overdracht van de onderneming: hoe kun je stoppen, wanneer wil je stoppen, zijn er kinderen die de onderneming kunnen en willen voortzetten, moet het testament worden aangepast?”
Countus heeft een jarenlange ervaring en expertise; een historie die teruggaat tot 1924 en is gegroeid tot een organisatie met momenteel ruim 700 medewerkers verdeeld over 24 vestigingen. Een kenmerk is nog altijd de laagdrempeligheid. Berendsen: “De klantenrelatie is voor ons belangrijk net als vertrouwen bieden. Daarom kunnen wij estate planning tijdig bespreekbaar maken met onze relaties. Want misschien heeft hij of zij er wel eens bij stilgestaan, maar je hebt een wake-up call nodig om actie te nemen. Dat is ook belangrijk voor je partner en de kinderen. De jaren tikken immers door.”
Het initiatief om estate planning aan te kaarten neemt Countus vaak zelf. Zoals al gezegd heeft een ondernemer andere dingen aan het hoofd en schuift daarmee de toekomst voor zich uit. Met alle risico’s van dien. Daarom is het jaarlijks doornemen van de jaarresultaten een goed moment om er over te praten, stelt Robert Berendsen: “Je hebt dan toch de cijfers paraat en kunt een gesprek op basis daarvan beginnen. Kijk, niet zelden realiseert een ondernemer zich niet dat hijzelf verantwoordelijk is voor zijn pensioen. In tegenstelling tot zijn werknemers moet de eigenaar dat zelf doen.”
Goede voorbereiding
Berendsen en Heijmer vinden het cruciaal dat het onderwerp in elk geval op tafel komt, ondanks dat de ondernemer zich liever bezighoudt met het ondernemen zelf. Bovendien gaat er een goede voorbereiding aan vooraf om een volledig pakket samen te stellen. Heijmer: “Denk dan aan het maken van een familiestatuut. Daarin worden alle scenario’s meegenomen en bespreekbaar gemaakt.”
Voorbeelden zijn kwesties als wat met je bedrijf gebeurt als je wilt stoppen met werken of hoe je omgaat met elkaar als er binnen de familie onenigheid ontstaat. Facetten waarbij ook de notaris in veel gevallen wordt betrokken. Joost Heijmer: “Er zit ook een sociaal-psychische kant aan. Hoe gaat men met elkaar om. Willen de kinderen het bedrijf voortzetten. Emoties kunnen soms hoog oplopen. Feit is, dat als men er tijdig over nadenkt, en tijdig is eigenlijk al vanaf het huwelijk, dan kom je met onze advisering tot weloverwogen keuzes. Dat geeft rust en inzicht.”
Met een doortimmerd familiestatuut is de kous niet af. Estate planning is een continu proces en vereist jaarlijks aandacht om de simpele reden dat regels en wetgeving kunnen veranderen. Tegelijkertijd biedt het ook voordelen. “Veel ondernemers weten niet dat op erfbelasting geld te verdienen is en de mogelijkheid bestaat om fiscaal vriendelijk vermogen over te kunnen dragen. Het is altijd maatwerk, waarbij vaak meer kan dan je denkt”, aldus Heijmer.
Robert Berendsen zegt tot slot dat hopelijk ook de collega’s in de branche meer aandacht geven aan estate planning. “Dat is belangrijk want het zou jammer zijn als ondernemers een leven lang hebben gewerkt en er geen profijt van hebben. Wij moeten de kwaliteit leveren die daarvoor nodig is en willen ook het beste voor de ondernemer en zijn/haar naasten... Dat doen wij door: laagdrempelig blijven, vertrouwen bieden en individueel sparren met de relatie over zijn ideeën en wensen voor de toekomst en de mogelijkheden.”Het hele verhaal is te lezen in
